Demande de crédit : de quelle façon est-elle étudiée par les banques ?

Pour toute demande de crédit, les banques étudient la situation financière du souscripteur, les garanties proposées ainsi que les capacités de remboursement actuelles et futures.

Les institutions bancaires analysent les demandes en se basant sur une grille où les points sont octroyés selon les réponses données dans un questionnaire. Cette méthode est désignée comme celle du scoring.

Afin de déterminer la situation financière du souscripteur, les prêteurs s’intéressent aux revenus ainsi qu’aux charges de celui-ci. En ce qui concerne les rémunérations, ils incluent ceux du travail, du capital et les revenus sociaux. De ce fait, les salaires, les honoraires, les intérêts de même que les pensions familiales sont notamment pris en considération. Quant aux charges, elles incluent entre autres les mensualités de crédit, le loyer ou encore les impôts.

Généralement, les charges doivent représenter au maximum un tiers des revenus pour que le client soit solvable. La loi exige que les banques effectuent un examen minutieux et de refuser la demande si le souscripteur croule déjà sous les dépenses.

Par mesure de précaution, les banques sont contraintes de prendre des garanties. Ainsi, elles doivent conforter leur position de prêteuses tout en gérant prudemment des fonds n’étant pas les leurs. Le privilège, le cautionnement, l'hypothèque et le nantissement constituent les principales formes de garanties.

Les charges doivent généralement représenter un tiers des revenus au plus