Apport personnel : comment s’y prendre pour le constituer ?

Dans un dossier d’emprunt, un apport personnel favorise le particulier. En effet, ce détail rassure les banques et du coup accélère l’obtention du crédit et permet de bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé. Mais d’où peuvent provenir les montants constituant l’apport ?

Définissons d’abord l’apport personnel ! Celui-ci est exprimé en termes de pourcentage par rapport au montant global et constitue l’argent investi par l’emprunteur en complémentarité avec un  prêt pour réaliser un achat. Ainsi, si le particulier souhaite faire l’acquisition d’un bien valant 200 000 € et qu’il souscrit un crédit de 150 000 € et fournit un apport personnel de 50 000 €, ce dernier représentera un pourcentage de 25 %.

Pour réunir la somme constituant son apport personnel, l’emprunteur peut utiliser ses économies en piochant par exemple dans son Livret A ou son plan d’épargne logement. Dans d’autres cas, le montant investi peut être issu d’une donation ou d’un héritage, mais ce n’est pas tout.

Des emprunts particuliers, à l’instar de ceux accordés par la CAF (Caisse d'allocations familiales), du PTZ (Prêt à taux zéro) ou du prêt 1 % logement sont également envisageables, tout comme le déblocage de la participation. Les prêts départementaux, régionaux et locaux peuvent aussi aider.

L’apport personnel est exprimé en pourcentage du montant global d’un achat