Le prêt perso moto, un crédit destiné au financement d’un deux roues

Vous projetez d’acquérir un deux-roues, mais vos fonds sont insuffisants ? Le prêt perso moto est une solution pour vous permettre de réunir la somme nécessaire pour financer votre achat, avec ou sans apport. Grâce à ce crédit, vous pouvez emprunter entre 1000 € et 75 000 € pour vous offrir une moto neuve ou une d’occasion (de 9 ans ou moins). Pour ce prêt perso, dont le remboursement ne peut pas excéder 6 ans, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) varie entre 1,50 % et 17,50 %.

Le prêt perso moto peut financer l’achat d’une moto d’occasion de 9 ans ou moins

Crédits : quelles sont les raisons poussant les Français à emprunter ?

Dépendant de leurs habitudes de consommation et de leur mode de vie, les ménages n’ont pas les mêmes besoins, ce qui crée une divergence entre les montants de crédits souscrits. Dans cette optique, une étude (conjointement menée par l’institut CSA Research et Cofidis du 9 au 16 février 2018) a permis de définir 3 catégories distinctes d’emprunteurs.

Les résultats du sondage, effectué auprès de 811 personnes, ont montré que 18 % des ménages contractent un crédit par nécessité. Dans cette tranche comprenant un grand nombre de femmes de plus de 65 ans, les prêts à la consommation sont indispensables pour surmonter les dépenses courantes, payer les factures inhabituellement élevées de même que les impôts. Avec un emprunt moyen de 8962 €, ces ménages, dont 47 % ont plusieurs crédits à leur charge, sont généralement en difficulté de remboursement.

Dans une deuxième tranche d’emprunteur, que Cofidis a défini comme « rationnels », les particuliers contractent un crédit pour réaliser un projet mûrement réfléchi. Dans cette catégorie, qui représente 22 % de l’échantillon, les hommes de 50 ou plus sont en surnombre. 57 % de ces ménages (qui souscrivent en moyenne 9596 €) n’ont qu’un seul prêt à leur actif et 96 % affirment effectuer leurs remboursements sans difficulté.

La dernière catégorie d’emprunteurs, jouissant d’un niveau de vie aisé, demande un crédit pour un « achat coup de cœur ». Ici, les clients, qui représentent un tiers des personnes sondées, souscrivent en moyenne 8 704 € pour se faire plaisir. 58 % n’ont qu’un crédit et 95 % remboursent facilement leurs mensualités.

Pour 18 % des ménages, le crédit est nécessaire pour faire face aux dépenses courantes et les factures.

Crédit immobilier : un recul au premier trimestre 2018

Selon le bilan trimestriel de l'Observatoire Crédit logement/CSA, un recul a été enregistré sur le marché du crédit immobilier durant le premier tiers de 2018. Avec une hausse des prix susceptible d’affecter leur solvabilité, les particuliers devraient s’attendre à une croissance modérée des taux qui devraient atteindre une moyenne de 1,65 % à 1,70 % en fin d’année.

En effet, l’Observatoire avance que la « dégradation de la solvabilité due à la hausse des prix » enregistrée lors de 6 mois écoulés serait 4 fois supérieure à ce qu’une chute des taux aurait pu rectifier. Par ailleurs, les données recueillies ne font que confirmer la « tendance baissière du marché ».

Ces évolutions ont notamment affecté la demande des ménages modestes, dont les aides personnelles à l’accession ont été supprimées. Tout comme l’indicateur de solvabilité de la demande, le niveau d’apport personnel a chuté, malgré que la durée moyenne de prêt ait passé de 219 à 236 mois. En parallèle, le coût d’opération des ménages a grimpé de 3,0 %.

Au cours du premier trimestre, le volume de production de prêts immobiliers a chuté de 9,9 % sur un an. Quant au nombre de crédits à l’habitat alloués, ils ont accusé une régression de 16,9 % par rapport à la même période en 2017.

La production des crédits immobiliers a chuté de 9,9 % au cours du premier trimestre de 2018

Le crédit renouvelable est-il boudé par les Français ?

Si une accélération de la croissance a été notée pour le prêt à la consommation en 2017, on ne peut pas en dire autant de la production du crédit renouvelable. Alors que ce type de financement perd du terrain, notamment par rapport au crédit-bail, les chiffres sont-ils aussi alarmants ? Discutons-en !

En France, le crédit renouvelable est de plus en plus boudé par les consommateurs et deux facteurs peuvent expliquer ce déclin. D’une part, ce service pousse généralement les particuliers modestes à emprunter au-delà de leur capacité de remboursement. D’autre part, le taux d’intérêt moyen du crédit renouvelable a pris l’ascenseur au cours de l’année écoulée. En revanche, celui du prêt à la consommation a chuté en passant de 4 % durant les premiers mois de 2017 à 3,5 % en décembre. Pour rappel, le taux d’intérêt est défini en fonction du mode de distribution.

Ayant chuté de 4,5 % sur un an, l’encours du crédit renouvelable se chiffrait à 18,7 milliards € en décembre 2017. Tandis que le taux moyen annuel équivalait à 8,4 %, celui proposé par les organismes spécialisés (12,8%) était largement supérieur à celui des banques (5,5 %). Ces dernières ont par ailleurs récupéré des parts de marché aux dépens des établissements de crédit.

L’encours du crédit renouvelable se chiffrait à 18,7 milliards € en décembre 2017

Crédit conso : quels sont les raisons et les répercussions de la croissance ?

Signes d’une économie française revigorée, les dépenses pour la consommation ont grimpé dans l’Hexagone. Ce regain de confiance a été bien entendu favorable au secteur du crédit conso où une progression de 6 % a été notée sur un an. Étant donné que la croissance avait stagné entre 2011 et 2015, la hausse est d’autant plus remarquable.

Si le credit consommation, dont l’encours est passé 166 milliards €, a progressé, ceci est en partie le résultat d’une embellie enregistrée du côté des prêts personnels. À titre indicatif, les emprunts sans justificatifs pesaient à eux seuls 77 milliards €. Néanmoins, ce segment n’est pas le principal facteur ayant mené au bond de la croissance.

En effet, si le marché du crédit se porte mieux, les bonnes performances de la location avec option d’achat (LOA) y sont pour beaucoup. Ayant progressé de 35 % sur un an, le leasing a boosté le marché des voitures neuves. Cependant, ce type de financement représente un défi actuellement, car les LOA contractés depuis 2015 arrivent à terme et la revente de milliers de véhicules devra être mise sur pied.

Un autre challenge auquel seront confrontés les concurrents sur le marché du crédit conso sera de répondre aux attentes, toujours plus volatiles, des clients. Afin de pouvoir proposer des prêts personnalisés, une transformation du système économique, aussi bien au niveau organisationnel que technologique, est requise.

L’encours de crédit à la consommation a progressé de 6 % sur un an

Le crédit-bail a progressé de 33,1 % en 2017

Selon les données de la Banque de France, le nombre de prêts à la consommation a grimpé de 5,7 % en décembre 2017. Le crédit-bail automobile, avec une progression de 33,1 %, aurait grandement contribué à cette croissance. La location longue durée assortie d’une option d’achat, qui a généré 12,2 milliards d’emprunts en 2017, est visiblement appréciée des consommateurs, tout comme le leasing. Néanmoins, ce sont les emprunts amortissables, représentant 70 % des crédits à la consommation, qui se sont taillé la part du lion.

Le crédit-bail rencontre du succès auprès des consommateurs

Crédit à la consommation : quels sont les principaux types de prêts ?

Nombreux sont ceux recourant au crédit à la consommation pour concrétiser leurs projets, malgré leur manque de fonds dans l’immédiat. L’acquisition d’une voiture, la rénovation d’une maison ou encore des vacances à l’étranger sont, par exemple, finançables à l’aide d’un prêt. Mais quelles sont les différentes options qu’a l’emprunteur ?

Pour des opérations telles que des travaux ou encore l’achat d’un véhicule, le particulier a la possibilité de contracter un crédit affecté. Étant attaché à un bien ou un service, ce type de prêt requiert une justification de l’emprunteur quant à la nature du projet. Si sa demande de crédit n’est pas approuvée, l’acheteur ne subit aucuns frais et se voit même rembourser toute avance effectuée. Les contrats de crédit et de vente dépendent l’un de l’autre en ce qui concerne la validité. Le remboursement de l’emprunt ne prend effet qu’à partir du moment où le bien ou la prestation est livré.

Si le souscripteur souhaite bénéficier d’un crédit sans fournir de justifications, il peut notamment opter pour un prêt personnel. Ainsi, dès que les fonds sont versés sur son compte, le client peut dépenser le montant comme bon lui semble. Le remboursement est complété à travers des mensualités fixes, comprenant une partie du capital contracté et des intérêts.

Toujours en matière de financement sans justificatif, le particulier a la possibilité de souscrire un crédit renouvelable. Ce dernier est valide sur 12 mois et l’emprunteur peut décider de le reconduire autant de fois qu’il le désire. Ainsi, il dispose d’une réserve d’argent utilisable dans la limite du plafond autorisé et ne rembourse que les sommes épuisées.

Le prêt affecté est attaché à un bien ou une prestation

Immobilier : le pouvoir d’achat des Français grimpe de 34 %

La baisse des taux et l’évolution minime des prix ont entraîné une hausse de 34 % du pouvoir d’achat immobilier des Français. Ainsi, avec une chute avoisinant 80 000 € du coût d’emprunt sur 10 ans, le pourcentage de salariés éligibles à un crédit de 200 000 € est passé de 7 % à 15 %. Par ailleurs, les taux bas ont fait grimper de plus de 50 000 € la capacité d’emprunt pour une mensualité de 1000 € sur une période de 20 ans.

15 % de salariés sont désormais éligibles à un crédit de 200 000 €

Les taux de crédit immobilier à la baisse en avril

Si vous souhaitez bénéficier de taux de crédit immobilier avantageux, le printemps 2018 sera un moment approprié pour investir. En effet, une dizaine d’organismes bancaires ont revu leur taux à la baisse entre 0,05 et 0,2 %, alors que les autres n’ont effectué aucun remaniement. Pendant qu’une évolution a eu lieu au niveau des prix, les taux immobilier ont été divisés par trois au cours de la dernière décennie et sont actuellement en moyenne comme suit :

• 1,75 % sur 25 ans
• 1,55 % sur 20 ans
• 1,35 % sur 15 ans

Les taux de crédit immobilier ont été divisés par trois en dix ans

Rachat de crédit : qu’implique-t-il pour le particulier ?

La souscription de multiples prêts peut parfois représenter un casse-tête. En effet, avec la cumulation de plusieurs mensualités, un particulier s’expose à des échéances dépassant sa capacité de remboursement. Dans une telle situation, un rachat de crédit est envisageable pour soulager son porte-monnaie.

Lorsqu’un emprunteur effectue une demande de regroupement credit, ceci est généralement en vue de réduire les charges mensuelles. Cette opération permet aux ménages de faire racheter leur crédit en négociant un taux d’emprunt, des mensualités et une période d’amortissement plus ou moins adaptés à leur situation financière.

Si vous souhaitez opter pour un rachat de crédit, il vous faudra notamment prêter attention au montant total de la transaction. Pour ce faire, vous devrez aussi bien tenir compte du capital que de l’assurance et des intérêts. Dans la mesure du possible, choisissez un TEG (Taux Effectif Global) fixe pour éviter des variations importantes des mensualités. Sachez que ce taux comprend l’intégralité des frais liés au crédit.

Une fois que vous aurez signé votre contrat de regroupement de crédit, votre nouveau prêteur procédera au remboursement anticipé de tous vos emprunts, s'il s'agit biensûr d'un tiers établissement. Afin de vous garantir que cette étape a bien été respectée, l’institution financière devra vous fournir une attestation le prouvant.

En somme, le rachat de crédit entraîne un allègement de votre trésorerie sur le court terme et réduit vos mensualités. En contrepartie, vous devez consentir à une durée de remboursement supérieure.

Le TEG (Taux Effectif Global) comprend l’intégralité des frais liés au crédit

Les frais de tenue de compte auraient-ils triplé entre 2013 et 2018 ?

Selon un rapport de Panorabanques mentionné par Le Figaro, les frais de tenue de compte auraient connu une hausse drastique depuis 2013. En effet, après une étude portant sur 158 établissements, le comparateur a conclu que le montant prélevé par les banques pour gérer les comptes de leurs clients aurait grimpé de 180 % en 5 ans.

Actuellement, 90 % des Français seraient dans une banque où de tels frais sont facturés. Tandis que la majorité des établissements bancaires traditionnels taxent leurs clients pour la tenue de leur compte, cette mesure n’est pas appliquée par les néo-banques et celles en ligne.

De 6,60 € en 2013, les frais bancaires annuels ont atteint 18,50 € en moyenne en 2018. La plus forte hausse avait été enregistrée en 2016 où ce chiffre est passé de 9,20 € à 16,30 €, soit une flambée de 77 %. Pour le fondateur de Panorabanques, Guillaume Clavel, les banques ont augmenté leurs frais afin de « protéger leur rentabilité ».

La Fédération bancaire française (FBF) réfute toutefois que les frais bancaires aient triplé. D’après cette organisation, les chiffres auraient grimpé de seulement 30 points. Par ailleurs, selon une estimation de l’Observatoire des tarifs bancaires (OTB), seuls 20 % à 30 % des particuliers auraient à payer des frais de tenue de compte.

En 2018, 90 % des Français seraient dans une banque où les frais sont prélevés

Le taux de détention du crédit a rebondi en 2017

Dans son 30^e rapport annuel, l’Observatoire des Crédits aux Ménages a conclu que le taux de détention a grimpé entre 2016 et 2017. En effet, cet indicateur démontre que le nombre de foyers ayant un prêt en cours est passé de 46,4 %, soit un taux historiquement bas, à 47,8 %. Tandis que le crédit à la consommation a grimpé à 27,2 % (25,5 % en 2016), le prêt immobilier n’a connu qu’une légère progression en évoluant de 30,7 % à 30,8 %.

Le taux de détention est passé à 47,8 % en 2017

Le crédit-bail a connu une année faste !

Comme l’indiquent les chiffres de la Banque de France, le secteur automobile se porte bien en France. Un vif intérêt pour le crédit-bail a impacté positivement les performances des prêts auto et contribué à la bonne dynamique des emprunts à la consommation. La location longue durée avec option d’achat étant prisée, les constructeurs ont multiplié les efforts marketing pour commercialiser ce type de service. Visiblement, ils s’y sont bien pris, car le nombre de crédits-bails a explosé de 35 % en 2017.

Le crédit-bail est de plus en plus prisé

Prêt à la consommation : une croissance boostée par le crédit-bail

En juin et septembre 2017, la croissance du prêt à la consommation a successivement grimpé de 4,7 % et de 5,5 %. L’essor du crédit-bail avec une progression de 35,2 % ainsi qu’une hausse de 6,0 % du côté des emprunts amortissables ont notamment boosté le marché. En addition, les banques qui proposent davantage de crédit que les organismes spécialisés ont baissé leur taux moyen. Ce dernier qui se situait à hauteur de 4 % en moyenne en début de 2017 est passé à 3,50 % au minimum en décembre.

Le crédit conso a respectivement grimpé de 4,7 % et de 5,5 % entre juin et septembre 2017

Simulation de crédit : en quoi est-elle utile ?

La simulation de crédit est une étape fortement recommandée avant d’effectuer une demande d’emprunt. Pourquoi ? En renseignant votre montant dans le champ approprié d’un simulateur de pret, vous obtenez de multiples informations détaillées sur les conditions du crédit. Vous avez notamment des indications sur les mensualités, le TAEG (Taux Annualisé Effectif Global), la durée du contrat et même le montant total de la transaction. Grâce à ces précisions, vous pouvez déjà anticiper vos futures échéances et établir votre budget en conséquence.

La simulation de crédit est gratuite !

Le crédit affecté est-il la solution de financement la moins risquée ?

Parmi la multiplicité de solutions de financement, le crédit affecté se présente comme l’un des plus avantageux. Ce prêt à la consommation minimise notamment les risques pour la banque, ce qui permet aux emprunteurs de bénéficier de taux relativement bas. Mais quelles sont exactement ses caractéristiques ?

Le crédit affecté peut être utilisé pour concrétiser l’achat d’un bien mobilier ou encore pour payer les services d’un prestataire. À la différence d’un prêt perso qui ne nécessite aucun justificatif, celui-ci ne peut financer qu’un projet précis. En ce qui concerne l’emprunt affecté, le plafond est de 75 000 € et la durée minimum de remboursement est de 3 mois. Sa souscription est même possible sur le point de vente au moment de l’achat.

Le remboursement du crédit ne prend effet qu’à partir du moment où le bien acheté est livré ou que le service est fourni. Autrement, le prêt est automatiquement résilié. En parallèle, le contrat de vente n’est pas valide si la demande d’emprunt est refusée.

Ceux souhaitant contracter un crédit affecté peuvent directement s’adresser au prestataire du service ou au vendeur du bien. En d’autres circonstances, ils peuvent également effectuer leur demande auprès d’un organisme bancaire ou de crédit. Avant de solliciter de tels services, il est néanmoins judicieux de procéder à une simulation de crédit pour mieux s’informer.

Le crédit affecté peut notamment être utilisé pour concrétiser l’achat d’un bien mobilier

Crédit à la consommation : les grandes lignes de la réforme de 2010

Précédemment, la directive européenne 2008/48/CE du 23 avril 2008 a été transposée sur le crédit à la consommation en France. La réforme a particulièrement eu lieu à travers l’introduction de la loi n° 2010-737 du 1^er juillet 2010.

Le combat contre les excès du crédit était l’objet du premier volet de cette réforme, qui est également connu comme la loi Lagarde. Un encadrement de l’usage des cartes de fidélité et de la publicité, ainsi qu’une limitation des impacts négatifs des crédits renouvelables et un allongement  du délai  de rétractation étaient les objectifs visés.

L’entrée en vigueur de plusieurs textes d’application a eu lieu en mai 2011. Parmi, le décret n° 2010-1462 du 30 novembre 2010 selon lequel tout particulier a le choix entre un crédit renouvelable ou amortissable pour toute demande de prêt excédant 1000 €.

Suivant un dispositif de l’article 22 de la loi du 1er juillet 2010, modifié à deux reprises en 2012 et appliqué le 1^er janvier 2013, le prêteur doit clairement expliciter les enjeux d’un regroupement de crédit aux souscripteurs.

Quant au deuxième volet de la loi Lagarde, il s’attaquait à réduire la durée d’inscription au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) à 5 ans et à écourter certaines procédures.

Finalement, l’assurance emprunteur a également été réformée, offrant davantage de transparence des tarifs et l’option pour le particulier d’être assuré par un tiers établissement.

La réforme de 2010 a notamment apporté un allongement  du délai  de rétractation

Crédit vacances : réserver dans les hypers, c’est possible !

Si le crédit pour les vacances peut être demandé en ligne, il est aussi possible d’effectuer une réservation de séjour autrement que dans des agences conventionnelles. La grande distribution dispose à présent de ses propres réseaux.

Un crédit pour aider aux préparatifs des vacances

Au moment de partir en vacances, il est d’usage d’établir un budget et une destination adaptée. Le crédit constitue une aide financière qui vient parfois en complément d’un apport personnel. La somme réunie permet souvent de réserver différentes étapes d’un voyage ou une croisière. Prendre de l’avance peut s’avérer judicieux pour obtenir de meilleures conditions tarifaires.

La réservation du séjour en grande distribution

Les acteurs de la grande distribution interviennent déjà dans le domaine du crédit en proposant des instruments financiers associant moyens de paiement et carte de fidélité. Les vacances constituent l’étape suivante, avec l’acquisition de réseaux d’agences de réservation de séjour. Leclerc Voyages, à titre d’exemple, dispose de 187 bureaux de tours opérateurs situés dans les grandes surfaces du groupe.

Des services et des points de vente pour les vacanciers

L’activité des vacances représente une manne pour ces nouveaux venus. Le chiffre d’affaires se monte à 545 millions d’€ (12 % de mieux qu’en 2016) pour Leclerc Voyages et 728 000 clients en 2017. Cela laisse supposer une quantité importante de dossiers de crédit pour financer ces loisirs. Le concurrent le plus proche est Carrefour avec ses 167 points de vente, suivi de Lidl qui vient d’arriver dans le circuit.

Préparer son crédit pour partir en vacances

Le type de crédit généralement utilisé pour les vacances est un prêt personnel. Ce financement est libre d’usage et convient à des dépenses de nature multiple telles que l’hébergement, le transport et les loisirs. La croisière représente un cas particulier, car le mode de locomotion et l’hôtellerie sont confondus.

Au moment de partir en vacances, il est d’usage d’établir un budget et une destination adaptée. 

Crédit conso : sous quelles conditions ont lieu le remboursement anticipé ?

Généralement, un particulier décide de souscrire un crédit conso en raison d’un besoin immédiat d’argent pour financer un projet. Si la personne vient à disposer d’un fond suffisant pour rembourser son prêt avant la fin de la durée indiquée sur le contrat, elle est autorisée à le faire. Néanmoins, certaines conditions doivent être respectées et des pénalités peuvent s’en suivre.

Le remboursement anticipé est avantageux, car elle annule les intérêts sur une certaine période et améliore votre pouvoir d’achat à travers une augmentation de votre budget. Afin d’y procéder, l’emprunteur doit faire parvenir une lettre recommandée avec accusé de réception au prêteur. Le document en question aura pour but d’établir les conditions dans lesquelles la transaction aura lieu.

Vous avez le choix de rembourser totalement ou partiellement votre prêt avec anticipation, mais des pénalités seront applicables en fonction du capital restant dû. En effet, lorsque celui-ci excède 10 000 €, l’institution bancaire ou de crédit peut réclamer des indemnités.

En revanche, aucune pénalité ne peut être appliquée quand : l’emprunteur dispose d’une autorisation de découvert, le taux d’emprunt est variant et le capital restant dû ne dépasse pas 10 000 €. Par ailleurs, il en est de même lorsque le crédit est renouvelable.

Le remboursement anticipé améliore votre pouvoir d’achat

Crédit renouvelable : quelles sont les conditions pour un plafond de 1500 € ?

Ceux souhaitant disposer d’une somme supplémentaire chaque mois pour effectuer des achats ou payer les factures ont le crédit renouvelable comme option. Dépendant du plafond, les conditions d’octroi et de remboursement sont diffèrent. Qu’en est-il lorsque le montant maximum est de 1500 € ?

Souscrire un crédit renouvelable agile vous permet de disposer d’un fond que vous pouvez dépenser en intégralité ou en partie. Conformément à la loi, vous n’encourez aucuns frais lorsque vous n’utilisez rien. De ce fait, les intérêts ne sont applicables que sur les sommes que vous empruntez. Lorsque le plafond est de 1500 € ou moins, le TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) est de 7,90 %. Dans le cadre de ce type de crédit, le remboursement peut être réparti en 10 mensualités au plus.

Pour utiliser votre crédit, vous devrez procéder à un virement de fonds en 48H sur votre compte bancaire dès que l’interdiction de leur mise à disposition aura pris fin. Ainsi, grâce aux cartes VISA Agile, qui sont par ailleurs facultatives, vous pourrez payer des achats au comptant ou à crédit. Vous pourrez répéter ces opérations, car votre crédit se reconstituera à mesure que vous rembourserez les montants empruntés.

Si vous cherchez davantage d’éclaircissements avant de formuler une demande de crédit renouvelable Agile, faites donc une simulation de crédit en ligne.

Les intérêts ne sont applicables que sur les sommes que vous empruntez

Crédit : quelle solution pour l’évaluation de sa capacité de remboursement ?

En contractant un crédit, vous prenez un engagement financier que vous devez respecter sans faute. De ce fait, il est notamment important de souscrire un prêt dont des mensualités concordent avec vos capacités de remboursement. Pour trouver une juste mesure entre le montant, la durée et les échéances mensuelles, il vous est conseillé de vous aider d’un simulateur de crédit en ligne. Celui-ci vous permettra également d’avoir davantage de précisions sur le TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) auquel vous serez sujet.

Aidez-vous d’un simulateur de crédit pour mieux anticiper vos engagements

Taux d’intérêt : comment interpréter les offres ?

Lorsque vous voyez, dans une publicité, qu’un crédit est proposé à partir d’un TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) spécifique, il n’est pas certain que vous bénéficierez de ce taux d’intérêt. En effet, ce dernier varie en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement. Ainsi, le taux est susceptible d’être plus bas lorsque la somme empruntée est conséquente et amortissable sur une période relativement courte. En  contrepartie, vous devrez vous attendre à des mensualités élevées. Si celles-ci ne correspondent pas à votre budget, vous pourrez emprunter moins et rembourser sur une durée supérieure, mais le taux ainsi que le montant global du crédit prendront l’ascenseur.

Le TAEG varie en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement

Crédit : quels sont les éléments pris en compte pour construire votre dossier ?

Avant de vous proposer une offre de crédit, une banque doit évaluer votre solvabilité en étudiant votre dossier. Mais, quels sont les éléments pris en compte pour bâtir celui-ci ? Découvrez donc les réponses ci-dessous.

La durée d’existence du compte est l’une des informations incluses dans un dossier de crédit. Une période relativement longue apporte plus d'assurance au prêteur quant au souscripteur. En effet, avec un compte pérenne, les banques peuvent procéder à une évaluation des habitudes de remboursement de l’emprunteur sur le long terme.

Pour construire un dossier, le solde dû par rapport à la limite du prêt est également pris en considération. Par exemple, votre pointage est affecté lorsque le montant moyen utilisé excède 50 % du crédit autorisé. La sanction demeure toujours même si vous remboursez la totalité de vos redevances à la fin du mois.

En tant que client, vous devez savoir que chacune de vos nouvelles demandes de crédit est renseignée dans votre dossier. Il est donc conseillé de ne pas les multiplier, car aux yeux des banques cela vous présentera comme un emprunteur à risque.

L’historique de vos paiements est également un élément important de votre dossier de crédit. Tout retard de 30 jours ou plus est comptabilisé et a un impact négatif sur votre note. Indépendamment du montant dû, chaque retard est nuisible.

Finalement, tandis qu’une variété de crédit a un apport positif sur votre pointage, il ne faudrait pas oublier qu’un trop grand nombre vous expose à des redevances excédant votre capacité de remboursement.

: Chacune de vos nouvelles demandes de crédit est renseignée dans votre dossier

Dossier de crédit : quels conseils pour l’améliorer ?

L’amélioration d’un dossier de crédit est une opération nécessitant non seulement du temps, mais également de bonnes habitudes. Pour en bâtir un qui renforcera votre crédibilité en tant qu’emprunteur, certaines règles doivent être respectées. Par exemple, il est conseillé d’utiliser moins de 50 % de sa capacité de crédit, de garder ses comptes ouverts et de consulter son dossier annuellement pour vérifier son pointage. Par ailleurs, il est également important de ne pas utiliser plusieurs cartes de crédit et de payer le solde sans retard mensuellement, car tout délai de paiement reste inscrit dans votre dossier pendant 6 ans.

Un bon dossier de crédit se construit avec de bonnes habitudes et du temps

Crédit : existe-t-il un prêt dédié au financement d’une moto ?

Assouvir sa soif de sensations fortes ou encore s’offrir son propre moyen de transport sont quelques-unes des raisons motivant l’achat d’un deux-roues. Néanmoins, ceci constitue un investissement conséquent et payer au comptant n’est pas toujours évident. Ainsi, le crédit peut être envisagé par le client pour concrétiser son projet.

Bien qu’il n’existe pas d’emprunts affectés à cet effet, le pret perso moto se présente comme une solution de financement. Ce crédit autorise non seulement l’achat d’une motocyclette neuve, mais également celle d’un deux-roues d’occasion de 9 ans maximum. De plus, le particulier dispose du choix de financer son projet avec ou sans apport.

Pour un prêt perso moto, le plafond est de 75 000 € et le remboursement peut s’échelonner sur 12 à 72 mois. Le taux d’intérêt, qui demeure fixe durant toute la période d’amortissement, est calculé en fonction du montant et de la durée de l’emprunt. Le taux annualisé effectif global (TAEG) varie plus précisément entre 1,50 % et 17,50 %.

La souscription d’un prêt perso moto permet également au client de définir des conditions adaptées à sa situation financière. En s’aidant de préférence d’un simulateur de crédit, le souscripteur peut effectivement choisir une somme et une durée d’amortissement qui lui conviennent, tant qu’elles correspondent aux critères mentionnés dans le paragraphe ci-dessus.

Le prêt perso moto finance l’achat d’un deux-roues neuf ou d’occasion de moins de 9 ans

Crédit : comment l’utiliser pour financer l’achat d’une voiture

Lors de l’achat d’un véhicule, le vendeur vous propose généralement des offres qui comptent parfois des packs incluant des entretiens ainsi qu’une assurance. Bien évidemment, les conditions varient en fonction des constructeurs et cela peut modifier votre choix initial. Pour éviter de telles contraintes, le particulier dispose d’une autre option : le crédit auto !

Grâce à ce prêt affecté, vous pouvez établir un budget indépendamment du véhicule choisi et sans vous soucier des exigences des vendeurs. De plus, en optant pour un crédit conso vous avez la possibilité de contracter un emprunt personnalisé dont les modalités de remboursement seront adaptées à votre situation financière.

Avec un crédit auto vous pourrez ainsi choisir un modèle plus facilement. Pour rappel, ce prêt affecté sert à financer l’achat d’une voiture neuve de moins de 2 ans chez un constructeur ou un véhicule d’occasion de plus de 2 ans. Dans ce dernier cas, il vous faudra vous assurer de la disponibilité de la somme dans un plus bref délai.

Ce n’est pas parce que vous devez concrétiser votre achat avec empressement, mais en raison du caractère du marché des voitures d’occasion. En effet, lorsqu’il s’agit de véhicules de seconde main, les bonnes affaires sont temporaires. De ce fait, il est important de faire preuve de réactivité.

Le crédit auto peut notamment financer l’achat d’une voiture d’occasion

Véhicule neuf : comment la tendance s’est-elle inversée ?

Selon la CCFA (Comité des Constructeurs Français d'Automobiles), plus de 60 % des ménages ayant acheté un véhicule neuf en 2016 l’ont fait à travers un crédit. Le contraste est saisissant par rapport aux années 90 où le financement automobile était effectué à 63 % au comptant. L’inversion de la tendance s’explique non seulement par des taux d’intérêt bas, mais également par les solutions de crédit en adéquation avec les besoins des particuliers. En effet, le prêt auto permet la concrétisation de votre projet avec souplesse.

Plus de 60 % des achats de véhicules neufs ont été financés par un crédit en 2016

Le taux de l’usure du crédit conso inférieur à 6 %

Le taux de l’usure, qui définit le taux maximum auquel un crédit peut être proposé, est actuellement à un niveau relativement bas. Alors qu’il se situait à 8,05 % cinq ans de cela, ce pourcentage a chuté à 5,85 % en février dernier. L’émergence des PTZ (Prêt à Taux Zéro) ou encore la baisse des taux du crédit conso en seraient à l’origine. D’autant plus que Christine Lagarde n’avait pas anticipé ces changements en altérant le calcul du taux de l’usure en 2013.

Le taux de l’usure a chuté depuis 2013

Apport personnel : de quoi peut-il être constitué ?

Lorsque vous contractez un crédit pour financer un projet d’achat, il se peut parfois que vous ayez à fournir un apport personnel. Celui-ci est simplement un montant que l’emprunteur doit investir pour complémenter un crédit dans le cadre d’un financement. Pour constituer un apport, le particulier peut avoir recours à ses économies, à une donation ou encore à un héritage. Des crédits tels que le PTZ (Prêt à taux Zéro) ou encore le prêt 1% logement peuvent également être contractés dans le but de réunir un montant suffisant.

Le prêt 1% logement et le PTZ peuvent être contractés afin de constituer un apport personnel

Isolation thermique : peut-on recourir au crédit pour le financement ?

Si votre logement ne présente pas une isolation thermique appropriée, la facture de chauffage peut peser très lourd sur votre budget, surtout en hiver ! Un credit travaux serait-il la solution pour vous éviter des frais supplémentaires et inutiles ? Discutons-en…

Sans une bonne isolation, votre maison est exposée aux déperditions. Dans ce contexte, tandis que 30 % de la chaleur s’échappe par la toiture, 20 % passe par les fenêtres et les portes. Pour contrecarrer ces inconvénients, il est important de procéder à des rénovations en investissant dans des matériaux isolants. Il se peut également que les murs soient la source du problème. Dans ce cas, il faut réaliser une isolation de vos façades par l’extérieur.

Concrétiser vos travaux d’isolation vous sera économique sur le long terme, car votre consommation énergétique en sera réduite. Nécessitant des investissements conséquents, ce projet peut néanmoins être financé à l’aide d’un prêt affecté, dont le plafond est de 75 000 €. Au lieu de faire face à des frais exorbitants d’un seul coup pour les travaux d’isolation thermique, en ayant recours à l’emprunt, vous répartissez le remboursement sur plusieurs mois.

Dépendant de vos capacités financières, vous pourrez définir la durée d’amortissement du prêt contracté, qui varie entre 3 et 10 ans, ainsi que le montant des mensualités. Par ailleurs, pour faciliter votre choix, vous pouvez effectuer une simulation de crédit. De ce fait, vous obtiendrez notamment des précisions sur le TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) en fonction de la somme empruntée et de la période de remboursement.

Habitation : 30 % de la chaleur s’échappe par la toiture

Le crédit à la consommation a de nouveau bondi en 2017

En 2017, le total de crédit à la consommation en France a atteint 40,4 milliards €, soit son plus haut niveau depuis 2009. Une nouvelle progression se chiffrant à 4,1 % est venue marquer une 4^e année d’affilée de croissance. Malgré une faible hausse (0,4%), le prêt personnel a été le principal produit de financement avec 13,5 milliards d’euros. Les bonnes performances enregistrées  en ce qui concerne le prêt automobile ont également contribué à la hausse du nombre de crédits conso. En effet, porté par la LOA (Location avec Option d’Achat), l’encours des emprunts consacrés au financement de voitures neuves a grimpé à 8,9 milliards €.

L’encours du crédit à la consommation atteint 40,4 milliards € en France en 2017